Главная › Новости

Ипотека Райффайзенбанка в 2018 - отзывы, на вторичное жилье, условия

Опубликовано: 22.08.2018

Как взять ипотеку С чего начать

Рынок финансовых услуг сегодня очень развит. Если ранее клиенты с недоверием относились к продуктам банка, то сегодня активно оформляют не только краткосрочные займы, но и долгосрочные продукты.

Как оформить заявку на Ипотеку в Сбербанке. Перечень необходимых документов.

Отдельного внимания заслуживает ипотечный кредит, который помогает многим гражданам решить жилищный вопрос. Из всего многообразия предложений отдельного внимания заслуживает ипотечный продукт от РайффайзенБанка.

О банке

РайффайзенБанк – крупный универсальный банк, которые предлагает свои услуги на рынке финансовых услуг с 1996 года. Известный банк получил свое название в честь фамилии своего основателя.

Главный офис крупного банка располагается в Москве.  Председатель правления — Сергей Монин.

Деятельность банка направлена как на обслуживание физических, так и юридических лиц. Частным клиентам финансовая компания предлагает открыть вклад, расчетный счет или оформить потребительский или ипотечный кредит. Юридические граждане и индивидуальные предприниматели могут получить кредит на открытие или расширение собственного бизнеса.

В народном рейтинге банков, на портале, banki.ru финансовая компания занимает почетное 31 место. Данный рейтинг составляется автоматически на основе отзывов посетителей сайта.

Особой популярностью у граждан пользуется ипотечный продукт, который предоставляется на привлекательных условиях, даже без первоначального взноса.

Условия в 2018

Ежегодно банк меняет условия по ипотечным продуктам. По состоянию на 2018 год в банке действует сразу несколько выгодных ипотечных программ. Благодаря такому многообразию каждый клиент может выбрать то предложение, которое подходит ему.

Банк предлагает следующие программы:

Программа	Целевое назначение	Ставка	Взнос	Срок	Лимит
Квартира на вторичном рынке	В рамках этой программы можно приобрести квартиру исключительно на вторичном рынке.	10,99%	15%	25 лет	26 000 000,00
Квартира в новостройке	Банк готов выдать ипотечный займ на приобретение квартиры в новом доме. Получить средства в долг можно только на недвижимость, которая прошла аккредитацию кредитора.  При оформлении кредита специалист банка обязательно предоставит адреса всех аккредитованных домов и вам останется только выбрать.	От 10,40%	От 10%
Рефинансирование кредитов иных банков	Если у вас есть действующий кредит на квартиру в другом банке, на более дорогих условиях, то можно перекредитоваться и получить ипотеку по выгодной ставке.	10,90%	нет
Недвижимость под залог имеющегося жилья	Данная программа позволяет стать владельцем любой недвижимости, независимо от аккредитации банков. Привлекательные условия дают полную свободу выбора.	От 10,99%
Ипотека с материнским капиталом	Ипотека с господдержкой подходит тем семьям, которые получили материнский капитал от государства.	От 10,40%
Коттедж на вторичном рынке	Если вы мечтаете о загородном доме, то именно эта программа поможет купить хороший частный дом.	От 12,75%	40%
Нецелевой кредит, под залог жилья	Отличный продукт, в рамках которого можно получить средства и потратить их не только на покупку недвижимости, но и хороший ремонт.	От 17,25%	нет	15 лет	9 000 000,00
Рефинансирование валютной ипотеки	Если у вас есть ипотека в иностранной валюте, то можно ее сменить на рубли.	10,25%	нет	Устанавливается индивидуально

Получается, в банке доступна как ипотека с господдержкой, так и продукты на общих условиях.

Требования к заемщикам

Получить долгосрочный кредит смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой компании.

Основные требования к заемщикам:

Возраст	Оформить кредит могут заемщики, возраст которых не менее 21 года. Что касается максимального возраста, на конец кредитного договора, то банк ставит ограничения: до 65 лет, при оформлении договора страхования жизни; до 60 лет, при отказе от договора страхования.
Гражданство	Финансовая компания готова помочь в решении жилищного вопроса гражданам с любым гражданством.
Проживание	У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения.
Трудоустройство	Ипотечный продукт предоставляется только официально трудоустроенным клиентам.
Стаж работы	Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов и адвокатов действует другое правило – непрерывный стаж работы должен быть не менее 1 года.
Наличие телефона	Помимо мобильного телефона для связи каждый заемщик должен указать рабочий телефон для связи и несколько дополнительных. В качестве дополнительных можно указать номер родителей или близких друзей.
Доход	Банк принимает только тот доход, который клиент подтверждает официально.
Кредитная история	Долгосрочный кредит могут получить только клиенты с положительной кредитной историей.

Необходимые документы

Если клиент соответствует требованиям финансовой компании, то можно собирать необходимые документы и обращаться к сотруднику банка.

Для кредитования потребуется:

заявление на получение ипотечного кредита; паспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС); свидетельство о заключении брака (при наличии); свидетельство о рождение детей; копия трудовой книжки, заверенная руководителем, согласно общим требованиям; удостоверение адвоката, если вы адвокат и ведете собственный бизнес; приказ, о назначении на должность нотариуса, если вы нотариус и занимаетесь частной практикой; справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме банка; выписка со счета, с указанием наименования платежа; справка о получении компенсационных выплат или пенсии (при наличии); выписка из ЕГРЮЛ, для владельцев собственного бизнеса. Если в рамках ипотечного договора предусмотрено залоговое обеспечение, то потребуется предоставить: свидетельство о праве собственности; документ , подтверждающий стоимость имущества. Стоит отметить, что сотрудники банка могут запросить дополнительные документы, которые необходимы для оформления ипотечного кредита.

Процедура оформления ипотеки Райффайзенбанка

Сегодня получить ипотечный кредит не сложнее, чем оформить покупку в онлайн-магазине.

Процедура оформления:

Заполнить заявку

Для заполнения заявки потребуется обратиться в офис финансовой компании, имея при себе необходимые для кредитования документы. Если ипотечный кредит выдается при участии поручителя, то его личное присутствие является обязательным условием.

Проверка документов

В течение 5 рабочих дней сотрудник банка внимательно изучит все документы, и проверит кредитную историю, как заемщика, так и поручителя. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности обязательно позвонят вам и зададут много каверзных вопросов.

Также сотрудники банка свяжутся с работодателем и поручителем, для получения необходимой информации.

Подписание договора

Как только банк озвучит положительное решение, потребуется посетить офис кредитора и подписать ипотечный договор.

Если в рамках ипотечной программы приобретается квартира на вторичном рынке, то процедура оформления немного отличается.

На вторичное жилье

После того как будет получено положительное решение по заявке, клиенту потребуется найти квартиру и предоставить необходимые документы кредитору. Если недвижимость пройдет проверку, то можно будет подписывать кредитный договор и становится владельцем квартиры на вторичном рынке жилья.

На практике заемщик может искать квартиру в течение 3 месяцев, после получения положительного решения.

Как рассчитать

Прежде чем обратиться в банк за ипотечным продуктом следует все хорошо просчитать. Обращаясь в банк, каждый заемщик должен четко знать, какая сумма необходима и сколько будет составлять ежемесячный платеж по договору.

Поскольку самостоятельно произвести расчет очень сложно, банк создал специальный ипотечный калькулятор. Удобная услуга находится на официальном сайте кредитора, в разделе «Ипотека».

Чтобы сформировать расчет потребуется выбрать:

регион обращения; программу кредитования; сумму кредита; размер первоначального взноса; срок.

Как только минимальная информация будет указана, появится подробный отчет.

В полученном отчете каждый заемщик сможет увидеть:

размер ежемесячного платежа; общую сумму выплат по договору; размер процентной ставки; общую переплату по договору.

Удобный калькулятор предоставляет информацию совершенно бесплатно. Каждый клиент может за считанные минуты просчитать все варианты и выбрать тот, который подходит ему.

Плюсы и минусы

Стоит учитывать, что выгодный продукт имеет как свои преимущества, так и некоторые недостатки. Опытные сотрудники банка советуют ознакомиться с ними до подписания кредитного соглашения.

Плюсы:

Собственное имущество	Не каждый может купить квартиру за счет собственных средств. Благодаря ипотечному продукту можно решить квартирный вопрос буквально за 10 дней и стать владельцем своей квартиры.
Платеж по ипотеке равен платежу по арендуемой квартире	Зачастую многие граждане вынуждены снимать квартиру и ежемесячно оплачивать услуги за проживание. В среднем оплата за аренду жилья составляет от 15 000 тысяч рублей. Разумнее оформить ипотеку и вносить средства за свою квартиру, чем «кормить» чужого человека.
Вложения в недвижимость	Всегда выгодно вкладывать средства в недвижимость. Опытные эксперты советуют приобретать недвижимость на начальном этапе строительства. Как только дом будет построен, квартиру можно будет продать по высокой стоимости.  Зачастую, заемщики продают квартиру, закрывают долг по кредитному договору и на оставшиеся средства покупают новую квартиру, на начальном этапе строительства.

Минусы:

Риск потерять имущество	Не стоит забывать, что по ипотечному договору приобретаемая квартира всегда является залоговым обеспечением. В жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, в результате которой он не сможет вносить оплату по договору. В таком случае банк вынужден будет забрать квартиру и продать ее, для погашения долга. Причем уйдет квартира «с молотка» не по рыночной стоимости. Такая продажа совершенна невыгодна заемщику, поскольку денег с продажи может хватить только на погашение задолженности.
Большая переплата	Чем больше срок по договору, тем выше будет переплата. Даже при небольшой ставке получается большая переплата. К примеру, если вы возьмете в долг всего 1 000 000 рублей, то через 25 лет общая сумма взносов составит 1 929 262 рубля. При этом ставка по договору всего 10,9%.
Страхование	Без страхования сегодня никуда. Каждый заемщик должен застраховать конструктивные элементы квартиры и собственную жизнь. В индивидуальных случаях может потребоваться договор титульного страхования. Ежегодные траты неприемлемы для многих заемщиков. Порой сумма по договору страхования равна ежемесячному взносу по кредиту.
Завышенные требования к заемщикам	Не все желающие могут получить ипотечный продукт. Как правило, именно неофициально трудоустроенные граждане получают отказ. Однако наличие подтвержденного стабильного дохода еще не является гарантией того, что долг будет погашен. Зачастую неофициально трудоустроенные граждане имеют больший доход, чем лица, работающие по трудовому договору.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы