Страхование имущества в 2018
Опубликовано: 22.08.2018
Стихийные бедствия… пожары… кражи… другие события… Все это может причинить значительный вред нашему имуществу. Существуют ли способы получения компенсации убытков? Безусловно! Речь пойдет про сотрудничество со страховыми компаниями.
Insurance Today - Страхование имущества (26.03.2018)
Что это такое
Страхование имущества — это самый распространенный на сегодняшний день способ защиты финансового плана от рисков, связанных с возможной порчей или гибелью имущества физических лиц, предпринимателей либо юридических лиц.
D2 New Year 2018 | Д2 Страхование
После заключения специального договора страхования со специально уполномоченной для проведения такой деятельности компанией у страховальщика появляется гарантия получения компенсации при возникновении страхового случая.
Непредвиденные события, которые могут нанести непоправимый вред собственности, случаются достаточно часто. Речь идет про пожары, кражи, взломы и т.д.. У людей очень часто просто нет денег на покупку утраченного либо на ремонт поврежденного, поэтому возможность получить страховку — это гарантия возможности купить такую же самую вещь либо отремонтировать поврежденную.
Виды
На сегодняшний день можно выделить несколько видов классификаций страхования имущества.
Самая простая классификация — по типу застрахованного лица:
| Физические лица | Это обычные граждане РФ, граждане иностранных государств, особы без гражданства, которые имеют право застраховать свое имущество на территории РФ |
| Предприниматели | Это физические лица, которые имеют особенный статус, который дает им возможность заниматься мелким бизнесом |
| Юридические лица | Это организации (компании), которые имеют свой Устав, и зарегистрированные в органах юстиции. ЮЛ приобретают имущества для обеспечения функционирования офисов и с целью получения прибыли |
Существует классификация видов страхования по характеру воздействия.
В этом плане собственность физических лиц может быть застрахована от:
противоправных действий третьих лиц. Речь идет про такие моменты как кража, взлом квартиры или частного дома, проявления вандализма, организация и осуществление массовых беспорядков (крупные драки, неконтролируемые митинги с тяжелыми последствиями), поджоги имущества граждан. Закон не может дать право кому-то портить чужое имущество. Осуществление физическими лицами деяний, направленных на нанесение вреда чужому имуществу (независимо от способа) влечет за собой уголовную ответственность. В случае возникновения подобной ситуации страховая компания выплатит компенсацию застрахованной особе, а затем может подать судебный иск против виновника с целью получения компенсации понесенных убытков; повреждение огнем. В Западной Европе огневое страхование получило значительное распространение уже давно. В РФ такой конкретный вид страховки появился сравнительно недавно, но уже пользуется популярностью, потому что именно пожары чаще всего приводят к губительным последствиям; добровольное страхование от повреждения водой либо стихийного бедствия. Сильные ливни, которые приводят к наводнениям и затоплению частных домов, первых этажей многоквартирных домов сегодня уже не редкость и в России. Кроме этого, время от времени происходят аварии на гидротехнических сооружениях, а водопроводная система и система отопления во многих городах уже изношена более, чем на 80%. Аварии на этих инженерных объектах случаются часто и приводят к тяжелым последствиям; механические повреждения. Речь идет про падение различных объектов на дома, хозяйственные постройки граждан. Деревья и столбы вследствие ураганов, летательные аппараты и строительные краны по причине неисправности… это далеко не полный список средств, которые могут нанести серьезный механический вред объектам собственности граждан; гражданская ответственность. Страхование производится по типу «автогражданки». Допустим, хозяин одного дома причинил какой-то вред соседскому имуществу. Если особа, по вине которой произошло ЧП, застраховала свою гражданскую ответственность, то компенсировать причиненный вред будет страховая компания.| Противоправных действий третьих лиц |
Речь идет про такие моменты как кража, взлом квартиры или частного дома, проявления вандализма, организация и осуществление массовых беспорядков (крупные драки, неконтролируемые митинги с тяжелыми последствиями), поджоги имущества граждан. Закон не может дать право кому-то портить чужое имущество. Осуществление физическими лицами деяний, направленных на нанесение вреда чужому имуществу (независимо от способа) влечет за собой уголовную ответственность. В случае возникновения подобной ситуации страховая компания выплатит компенсацию застрахованной особе, а затем может подать судебный иск против виновника с целью получения компенсации понесенных убытков |
| Повреждение огнем | В Западной Европе огневое страхование получило значительное распространение уже давно. В РФ такой конкретный вид страховки появился сравнительно недавно, но уже пользуется популярностью, потому что именно пожары чаще всего приводят к губительным последствиям |
| Добровольное страхование от повреждения водой либо стихийного бедствия |
Сильные ливни, которые приводят к наводнениям и затоплению частных домов, первых этажей многоквартирных домов сегодня уже не редкость и в России. Кроме этого, время от времени происходят аварии на гидротехнических сооружениях, а водопроводная система и система отопления во многих городах уже изношена более, чем на 80%. Аварии на этих инженерных объектах случаются часто и приводят к тяжелым последствиям |
| Механические повреждения | Речь идет про падение различных объектов на дома, хозяйственные постройки граждан. Деревья и столбы вследствие ураганов, летательные аппараты и строительные краны по причине неисправности… это далеко не полный список средств, которые могут нанести серьезный механический вред объектам собственности граждан |
| Гражданская ответственность | Страхование производится по типу «автогражданки». Допустим, хозяин одного дома причинил какой-то вред соседскому имуществу. Если особа, по вине которой произошло ЧП, застраховала свою гражданскую ответственность, то компенсировать причиненный вред будет страховая компания |
Страхование имущества юридических проводится по таким же самым видам страхования, что и собственность физических лиц.
Условия
В теории современной страховой науки и практики выделяют два вида страхования по обязательности:
добровольное (страхование всех видов имущества, кроме автомобилей, подходит под эту классификацию); обязательное (например, страхование транспортных средств).Согласно норм ст.929 ГК РФ основные условия договора страхования таковы:
Страховая компания обязана компенсировать застрахованной особе все убытки, понесенные в результате страхового случая. В договоре страхования обязательно прописывается перечень рисков, которые подпадают под выплату. Существует два специальных метода: метод исключения. Подразумевает под собой все риски, которые касаются конкретного объекта (например, поджог, взлом, кража имущества, затопление и т.д.); метод включения. В таком случае в договоре оговариваются конкретные риски, которые будут покрываться данной страховкой. Безусловно, такой более конкретный вид страхования предусматривает меньшую страховую премию, которую должен внести на счет страховой компании страховальщик;Среди важных условий договора также можно выделить:
порядок компенсации убытков. В тексте обязательно детально прописывается порядок проведения выплат (размер компенсации зависимо от конкретного страхового случая, срок получения пострадавшими денежной суммы); порядок решения спорных вопросов, которые могут возникнуть в процессе сотрудничества между сторонами (путем переговоров или рассмотрения спора в судебном порядке); франшиза — часть полученного объектом ущерба, которая не оплачивается страховой компанией. Установка франшизы обязательно уменьшает размер страховой премии (иногда довольно значительно), но не покрывает все затраты на проведение ремонта. Клиент страховой компании всегда должен думать подходит ли ему такой вариант, потому что экономия денег на момент заключения договора может обернуться значительными расходами после возникновения страхового случая.Как застраховать недвижимое имущество
Недвижимость — это самый распространенный объект для страхования, потому что вред для недвижимости компенсировать за свой счет очень сложно.
Для страховки недвижимости необходимо:
Обратиться в страховую компанию. Собрать все необходимые документы (пакет документов будет описан ниже). Заключить договор страхования. Оплатить страховую премию. По договоренности с представителями компании деньги можно вносить сразу либо частями (раз в месяц, квартал и т.д.).Необходимые документы
Для оформления страховки потенциальный клиент страховой компании предоставляет следующий пакет документов:
паспорт хозяина недвижимости; идентификационный код владельца; акт оценки объекта недвижимости. Полномочия проводить оценку реальной стоимости квартиры, дома на момент оформления страхового договора имеют специальные эксперты — оценщики либо сотрудники бюро технической инвентаризации. Без получения информации про реальную стоимость недвижимости страховая компания вряд ли захочет оформлять договор; правоустанавливающие документы ( договор купли — продажи ; документ, подтверждающий вступление в наследство, договор обмена, договор на пользование социальной недвижимостью от государства); поэтажный план либо общий план земельного участка с домом (при необходимости); справка из квартального комитета (управляющей компании) о прописанных в недвижимости лицах; другие документы (зависимо от конкретной ситуации и по необходимости).Что делать при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, то для начала важно не растеряться, чтобы максимально предотвратить увеличение приченного ущерба.
В зависимости от ситуации необходимо сообщить о событии в компетентные службы:
пожарная инспекция ( факт пожара или возгорание); МЧС (взрыв газовых приборов, повреждение систем отопления и водоснабжения по причине низкой температуры воздуха, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов); газовая служба (неполадки с газовыми приборами, взрыв этих приборов); ГИБДД — осуществление наезда транспортных средств на объект страхования; эксплуатационная контора, сельский (городской) совет — падение предметов на объект, аварии систем жизнеобеспечения дома;Второй шаг — сообщение о страховом случае в страховую компанию. Для реальной оценки ущерба необходимо сохранить реальную картину события, то есть ничего не менять до приезда экспертов.
Для получения выплаты от страховой компании понадобится предоставить определенные документы:
паспорт или военный билет страхователя (необходимо подтвердить особу страхователя, чтобы выплату не получили третьи лица, не имеющие к объекту страхования абсолютно никакого отношения); страховой полис и дополнительные документы к нему (оригиналы); квитанция про оплату страховой премии; заявление. Если особа проживает в муниципальной квартире, подаются дополнительно такие документы: подтверждение регистрации; квитанции, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам; договор социального найма квартиры (оригинал); выписка из лицевого счета; выписка из похозяйственной книги (если такая ведется). Собственники недвижимости дополнительно предоставляют такие документы: подтверждение права собственности; выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество; справка БТИ; справка из садоводческого общества (при необходимости); выписка из похозяйственной книги (если ведется); свидетельство о праве на наследство (если сам факт наследования не зарегистрирован в органах Росреестра). В зависимости от вида страхового случая пострадавший предоставляет такие документы, которые подтверждают факт события: постановление об открытии уголовного дела либо об отказе в этом (пожар, взрыв, кража либо другие противоправные действия третьих лиц); акт залива имущества; справка из Федеральной службы по гидрометеорологии; акт из ЖЭКа или управляющей компании.Страхование имущества- это реальный и действенный метод компенсации затрат на восстановление имущества после страхового случая, по причине которого был нанесен вред объекту страхования.
Видео: Добровольное страхование имущества
